Ilinka este un lider inovator și antrenant din domeniul riscului, a cărui experiență internațională de 17 ani în cadrul unor organizații bancare mari și complexe a adus rezultate remarcabile. Expertiza sa tehnică aprofundată în domeniul modelării și al datelor, al produselor complexe și al senzitivității rafinate la risc este completată de capacitatea sa constantă de a colabora cu mediul de afaceri pentru a stimula creșterea prin controlul riscului.
În actualul său rol de Vicepreședinte Executiv Risc pentru BCR, a transformat statutul și performanța băncii, obținând un scoring de “risc scăzut” în urma unui proces de evaluare și revizuire al BCE. De asemenea, ea a fost un vârf de lance al inovației prin lansarea unui program complet de transformare ESG, care ocupă un loc central în strategia de afaceri.
Interviu acordat in exclusivitate pentru Community Index Magazine #5 de Ilinka Kajgana, Vicepreședinte Executiv Risc BCR.
- Ce impact a avut sustenabilitatea asupra planificării dumneavoastră în ultimul an?
Sustenabilitatea este unul dintre principalii piloni în strategia companiei noastre, nu doar în ultimul an, ci și în anii următori. Ea marchează tot ceea ce facem: de la modul în car e evaluăm riscurile până la modul în car e ne formăm oamenii, de la modul în care privim oportunitățile de Dezvoltare viitoare până la modul în car e lucrăm în birourile noastre.
La un nivel foarte concret, 100% din cardurile emise de BCR începând cu ianuarie 2023, pentru clienții persoane fizice și juridice, sunt realizate din materiale ecologice, atât din plastic reciclat, cât și din materiale biodegradabile. BCR a început să emită carduri prietenoase cu mediul încă din 2021, iar până în prezent aproximativ 50% din portofoliu este emis pe materiale sustenabile. De asemenea, creditul ipotecar verde „Casa Mea NaturA” a reprezentat aproximativ 44% din totalul volumelor de credite ipotecare standard acordate de BCR în S1 2023. Creditul se acordă pentru imobilele cu certificat energetic A sau pentru casele verzi certificate de Consiliul Român pentru Clădiri Verzi.
Am continuat seria de mese rotunde privind transformarea ESG a companiilor românești, organizate de BCR în parteneriat cu Asociația Ecoteca, cu implicarea reprezentanților instituționali, antreprenorilor și experților ESG. În luna martie, împreună cu Academia de Studii Economice din București, am dezvoltat tema „Stabilirea și măsurarea indicatorilor ESG”, iar în iunie, împreună cu EFdeN, am discutat despre „Eficiența energetică în clădiri: bune practici și provocări”.
2. Ce acțiuni ESG întreprinde astăzi BCR pentru a ajuta generațiile viitoare să își satisfacă nevoile?
Toate programele noastre care sunt dedicate generațiilor viitoare au un numitor comun: educația. Avem o abordare integrată în ceea ce privește educația ecologică și educația digitală, deoarece credem că transformarea digitală este un factor clar de transformare ecologică a societății noastre. Astfel, 66.000 de români au participat la un curs Școala de Bani, cu o creștere de 50% a utilizatorilor activi pe platforma Școala de Bani.
De asemenea, avem un parteneriat cu NextLab Tech, cea mai important competiție digitală din Europa de Sud-Est, unde peste 60.000 de copii și-au dezvoltat abilitățile pentru viitor.
De asemenea, avem o abordare integrată în ceea ce privește educația financiară și educația ecologică. Aceasta este filozofia care stă la baza programelor noastre: pe de o parte, integrarea educației digitale și a educației ecologice, iar pe de altă parte, integrarea educației financiare și a educației ecologice. În plus, încercăm să le oferim tinerilor o mai bună înțelegere a ceea ce înseamnă un loc de muncă în prezent. Pe lângă programele noastre permanente de stagii și ateliere de carieră, BCR are un parteneriat strategic cu Joblandia, soluția inovatoare în domeniul educației care pune în legătură liceeni și companii pentru o experiență practică în timpul „Săptămânii Altfel” (Săptămâna educației alternative). În 2023, peste 3000 de adolescenți au fost înscriși în acest program, susținut de BCR.
3. Lupta împotriva schimbărilor climatice a devenit esențială pentru orice companie responsabilă. Cum vă afectează compania și cum luptați pentru a reduce impactul negativ?
Pe termen mediu, schimbările climatice vor avea un impact mai semnificativ asupra unor segmente economice, cum ar fi agricultura, energia, construcțiile și, eventual, turismul. Rolul nostru este de a sprijini clienții din aceste segmente în adaptarea strategiilor pentru viitor, de a găsi alternative și de a investi în sustenabilitate.
Partea bună este că pandemia recentă a produs o accelerare a tranziției către sustenabilitate: munca în regim hibrid a redus semnificativ amprenta de carbon a companiilor și a creat un sentiment mai profund de conștientizare a impactului provocărilor globale. Cu toate acestea, schimbarea trebuie să fie creată persoană cu persoană.
În cadrul BCR, avem un modul de formare continuă despre ESG, care este obligatoriu pentru toți colegii noștri.
Am observat că, indiferent de generația din care fac parte colegii – Gen Z, Mileniali, Gen X – aceștia sunt foarte dornici să se înscrie în programul de economisire a resurselor, adoptând în același timp o rutină mai prietenoasă cu mediul. Ne așteaptă un drum lung, dar cel puțin sunt tot mai mulți oameni care văd importanța acestui drum și care încearcă să creeze o hartă sensibilă.
4. Băncile pot avea o mare influență atunci când își aleg criteriile ESG pentru acordarea de împrumuturi. Care sunt pașii pe care îi face BCR în această direcție?
Încercăm să ne poziționăm ca un partener angajat al clienților noștri în călătoria lor spre sustenabilitate și transformare ESG. Credem că ESG nu înseamnă doar respectarea și bifarea unor căsuțe cu etichete de mediu, sociale și de guvernanță. Este vorba despre o schimbare profundă a modului în care o companie își desfășoară activitatea. Prin urmare, rolul nostru este de a ne sprijini în mod activ clienții în procesul de accesare a finanțării ecologice. Suntem cu toții într-un proces de învățare, prin urmare, transparența și deschiderea sunt de o importanță crucială pentru tranziția către o societate ESG.
Încercăm să le explicăm clienților noștri că sustenabilitatea este cea mai importantă investiție: înseamnă grijă pentru generațiile viitoare și pentru planeta pe care o lăsăm copiilor noștri.
Într-o notă mai pragmatică, obținerea accesului la finanțare ecologică creează oportunități reale de afaceri, menținând în același timp relevanța în lanțul valoric internațional.
5. În mai 2023 ați avut prima tranzacție bancară cu euroobligațiuni verzi. Care au fost obiectivele pe care le-ați urmărit cu această emisiune?
Emisiunea de obligațiuni verzi a BCR a fost o premieră pe piața financiar-bancară românească, fiind cea mai mare emisiune de obligațiuni corporative din România. Emisiunea de obligațiuni s-a dovedit a fi un succes încă de la început, întrucât registrul de ordine a înregistrat un volum semnificativ de 1,9 miliarde de euro, cu mult peste dimensiunea minimă a emisiunii de 500 de milioane de euro.
Astfel, suma emisă a crescut la 700 de milioane EUR. Volumul final reflectă angajamentul nostru față de piață în ceea ce privește planurile de emisiuni viitoare și obiectivul nostrum de a construi o relație de încredere cu investitorii noștri. Este, de asemenea, un semnal de încredere în potențialul economiei verzi din regiunea noastră. Un semnal de încredere pentru un viitor mai verde.
6. Referitor la impactul social, ce evoluție aveți și care sunt cele mai recente realizări?
Voi trece în revistă câteva repere clare, deoarece cred că, în materie de sustenabilitate, este important să ne ținem de cuvânt. În 2022, impactul social al Grupului BCR (serviciile bancare pentru ONG-uri și întreprinderi sociale) a generat următoarele rezultate: 290.000 de beneficiari din categorii vulnerabile, 1800 de locuri de muncă susținut e sau create (inclusiv locuri de muncă pentru persoane vulnerabile), 2,5 milioane de euro pentru dezvoltarea asociațiilor și întreprinderilor sociale, 127 de ONG-uri incluse în programe de formare sau de accelerare, 900 de ONG-uri înscrise în Bursa Binelui, singura platformă de donatori fără comisioane.
În plus, în cadrul InnovX-BCR, am accelerat 32 de start-up-uri, astfel încât afacerile tech locale au avut acces la 19,7 milioane de euro. Trebuie să adaug că peste 21000 de antreprenori locali au avut acces gratuit la educație antreprenorială prin platforma Școala de Business.
Nu în ultimul rând, avem 5.000 de angajați – ei sunt motoarele care vor mișca cu adevărat România spre sustenabilitate.
Biografie
De când s-a alăturat Grupului Erste Bank în 2006, Ilinka a preluat și a administrat proiecte strategice pentru companie, inclusiv în domenii precum riscul operațional, adecvarea capitalului, AMA și alte priorități atât pentru grup, cât și pentru rețeaua sa internațională de bănci de economii (Sparkassen). În calitate de membru sau președinte al consiliului de supraveghere sau al consiliului de administrație pentru o serie de entități în ultimii cinci ani, ea a contribuit la orientarea direcției strategice a grupului și a pus în aplicare cadre, politici, procese și controale pentru a optimiza claritatea și eficiența, precum și pentru a atenua riscurile.
Ea adoptă noi tehnologii și folosește metodologii agile pentru a transforma afacerile, aliniindu-le la nevoile în continuă evoluție ale clienților și la un mediu de reglementare internațional din ce în ce mai complex.
Pregătirea sa științifică, masteratul și doctoratul i-au perfecționat abilitățile de rezolvare a problemelor și abilitățile de analiză. Construirea unor relații de încredere cu părțile interesate cheie din organizații mari și complexe a fost o fațetă esențială a succesului său, fiind completată de capacitatea de a colabora cu autoritățile, clienții, partenerii și furnizorii.
Interviu acordat în exclusivitate pentru anuarul bilingv Community Index Magazine nr. 5. Acesta poate fi vizualizat aici în varianta digitală: https://communityindex.ro/community-index-magazine-2023/